消費者金融用語集

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民法上の上限金利は、利率制限法により定められています。

元本10万円未満は年20%以下
元本10万円以上100万円未満は年18%以下
元本100万円以上は年15%以下

しかし、刑法上の上限金利は、改正出資法で年29.2%以下に定められています。

キャッシングの金利は、利率制限法を超えていますが、出資法以内です。
延滞金も利率制限法を超えていますが、出資法以内の金利です。
民法には違反していませんが、刑法には違反しているのです。

この利息制限法と出資法の範囲を任意ゾーン(=グレーゾーン、灰色地帯)と呼んでいます。

任意ゾーンを噛み砕いて表現すると、顧客の了承があればもらっても良い金利となります。
顧客が了承すれば、民法の範囲で収まるのです。

なお、返済が困難になり特定調停をした場合は、金利をすべて利息制限法で引き直します。
払いすぎた金利は元金に充当されます。
場合によっては過払い利息分で元金がゼロになり、さらに利息が戻ってくる場合もあります。

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